• <input id="40qsm"></input>
  • 當前位置: 首頁 > 創業 > 創業資料 > 二類銀行卡有什么限制

    二類銀行卡有什么限制

    2017-07-03 10:25:32 編輯: 來源:http://www.81984102.com 創業資料 瀏覽:

    導讀: 二類銀行卡有什么限制(共7篇)銀行銀行1類、2類、3類帳戶是什么意思?Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶有什么區別?他們怎么開立早在去年年底,央行出臺《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》首次提出將個人銀行賬戶分類管理的概念,把帳戶分為Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶。 Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶是什么意思? 銀行賬戶重大變化引關注!銀行賬...

    篇一 二類銀行卡有什么限制
    銀行銀行1類、2類、3類帳戶是什么意思?Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶有什么區別?他們怎么開立

      早在去年年底,央行出臺《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》首次提出將個人銀行賬戶分類管理的概念,把帳戶分為Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶。

      Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶是什么意思?

      銀行賬戶重大變化引關注!銀行賬戶分類管理制度12月1日將正式實施。人行有關人士解釋說,Ⅱ、Ⅲ類賬戶為通過銀行柜面或者互聯網等電子渠道開立的銀行賬戶,功能有限,并且需要與Ⅰ類賬戶綁定使用。

      什么是I類、II類、III類賬戶?簡單說,Ⅰ類賬戶是全功能賬戶,常見的借記卡就屬于Ⅰ類賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶,是在已有Ⅰ類賬戶基礎上增設的兩類功能逐級遞減,資金風險也逐級遞減的賬戶。主要區別如下表:

      銀行Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶的區別

      Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶,必須在柜面或通過銀行自助機具,經銀行工作人員現場面對面審核身份后開立,存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等全部金融業務,沒有限額。

      Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶既可以在柜面開立,也可以通過電子渠道,非面對面地開通,但要綁定本人I類銀行賬戶或者信用卡賬戶進行身份驗證。

      Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行工作人員現場面對面確認身份的,Ⅱ類戶還可以辦理存取現金、非綁定賬戶資金轉入業務,可以配發銀行卡實體卡片。其中,Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元。

      Ⅲ類戶權限最小,只能辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份的,Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉入業務。其中,Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元;非綁定賬戶資金轉入日累計限額為5000元,年累計限額為10萬元;消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元,年累計限額合計為10萬元。

      業內人士表示,分類管理可以通俗地理解為,Ⅰ類戶是個人或家庭的小金庫,最重要功能最強大,但沒必要天天搬到外面用;Ⅱ類戶就像是可以帶出門的錢包,裝的錢有限額;Ⅲ類戶就像是零錢包,只能用于小額支付。

      銀行人士建議,通過賬戶分類管理和使用,可以將“金庫”與“錢包”分離,保障大家的資金安全。為防止大額資金被盜,市民最好將與第三方支付賬戶綁定的賬戶換成Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶。

      已開立多個Ⅰ類賬戶仍可照常使用

      一些市民看到有關分類賬戶管理的報道后,都表示太專業,看不懂,擔心自己現在的銀行卡或存折用起來會遇到麻煩,最怕就是被強制降級。

      對此擔心,工行北京分行個人金融業務部經理劉楠表示,央行關于賬戶分類管理的規定主要針對的是12月1日以后開立的新賬戶。大家現在使用的銀行卡和存折等賬戶,基本都是在銀行柜面開立的,都屬于Ⅰ類戶,是功能權限最全的賬戶,12月1日以后在使用上也不會有什么不同,也不可能被銀行強制降級。

      以工行為例, 2016年11月30日之前,在工行營業網點開立的借記卡、活期一本通存折賬戶都是Ⅰ類賬戶,比如e時代卡、理財金卡、財富卡等均屬于Ⅰ類賬戶。值得注意的是,信用卡不屬于Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶,但屬于結算賬戶。

      雖然原有的借記卡或存折今后使用不受影響,劉楠建議大家根據自己的實際情況,將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶,將一些主要用于網絡支付或小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶。這樣既可以實現個人資金的集中管理,又可以通過Ⅱ、Ⅲ類戶來防范網絡支付風險,更好地保護自身的資金安全。當然,如果個人希望按現有方式繼續使用已開立的各個Ⅰ類戶,仍然可以繼續使用,不受影響,但如果數量較多,應根據銀行要求說明情況。

      對于名下賬戶過多的,工行會聯系客戶進行核查。開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶,將會被暫停非柜面業務,只能在營業網點柜臺辦理業務。待重新核實身份后,即可恢復。

      新開賬戶將受限 一人一行只有一個Ⅰ類戶

      如果客戶已經有了某家銀行的借記卡,今后還想在同一家銀行辦張新卡,就不能像以往那么隨意任性了。根據央行規定,自2016年12月1日起,同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。由于個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,為方便大家異地生產生活需要,央行已要求銀行對本行行內異地存取現、轉賬等業務免收異地手續費,降低個人支付成本。

      劉楠以工行為例解釋稱,如果客戶已經有了工行借記卡或存折,就表明他已經在工行擁有了Ⅰ類戶,工行不會再給他辦一張功能一樣的借記卡。銀行工作人員會建議他充分利用原有的借記卡,或者建議他根據需要,新開一個Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。如果這個客戶在工行此前就有多個賬戶,他也可以選擇將原來賬戶降級使用。

      注意:【賬戶】Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶皆借記賬戶

      根據央行政策,自2016年12月1日起,個人在銀行開立賬戶的,每人在同一家銀行,只能開立一個Ⅰ類賬戶,如果已有Ⅰ類戶的,再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。那是否意味著一個人只能在同一銀行擁有一張銀行卡了呢?

      “賬戶和銀行卡是兩個不同的概念,銀行卡僅僅是賬戶的載體,并不是說只有一張卡了。”人行鄭州中支相關負責人解釋,現在制度中所講的Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶是針對借記賬戶而言。但是Ⅰ類、Ⅱ類賬戶則都可以擁有實體卡片。“當然,此次針對的是用戶的借記賬戶,也就是說,對貸記卡、信用卡,都是沒有影響的。”

      28日晚,中國工商銀行通過搜狐客戶端發布信息稱:“2016年11月30日之前,在我行營業網點開立的借記卡、活期一本通存折賬戶都是Ⅰ類賬戶,比如e時代卡、理財金卡、財富卡等均屬于Ⅰ類賬戶。信用卡不屬于Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶,但屬于結算賬戶。”

      提示

      I類、Ⅱ類、III類賬戶如何開立

      開立三類賬戶,主要有兩種方式:一種是到銀行柜面,由工作人員當面審核開立;一種是通過電子渠道非“面對面”開立。

      開設I類銀行賬戶

      根據中國人民銀行2016年9月30日發布的通知,自2016年12月1日起,銀行為個人開立銀行結算賬戶的,同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

      開設一個Ⅱ類戶,必須包含申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個要素。對未按照規定驗證綁定賬戶信息的Ⅱ、Ⅲ類戶,自2017年4月1日起暫停業務辦理。

      值得注意的是,綁定的賬戶除了工行自身的,也可以使用中國銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行的Ⅰ類賬戶在工行綁定開立Ⅱ類賬戶。

      根據規定,開設一個Ⅲ類戶,要至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)等4個要素。

      按照規定,Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元,如果錢多了怎么辦?根據規定,賬戶剩余的錢要原路返回同名I類戶中。由于在初期規定時,Ⅲ類戶賬戶沒有實體介質,也就是說不能發卡,銀行理財經理表示,“在手機銀行中可以看到,Ⅲ類戶有對應的賬號”。

      在現有的個人銀行賬戶基礎上,為什么要增設Ⅲ類戶,專家表示這主要是滿足市民對支付效率的需求。部分銀行推出了方便、快捷的小額免密支付服務,Ⅲ類戶以便利存款人日常消費支付。

      自助開立的Ⅱ類、III類賬戶都是62開頭的一個銀行卡號,沒有實體卡片。

      【釋疑】網上支付Ⅰ類戶不會遭遇自動“降級”

      Ⅰ類賬戶是全功能大額賬戶,Ⅱ類賬戶可辦理存款、購買投資理財產品及限定金額的消費等,Ⅲ類賬戶主要用于網絡支付,只能進行小額消費和繳費支付。

      有人擔憂新政實施后,自己綁定電商支付平臺的銀行賬戶會降級。對此,人行鄭州中支回復大河報記者稱,個人銀行賬戶分類管理工作,需銀行客戶的主動配合。銀行客戶可根據自己情況,將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶,將一些主要用于網絡支付或小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶。但如果個人希望按現有方式繼續使用已開立的各個Ⅰ類戶,仍然可以繼續使用,不受影響。但如果數量較多的,應根據銀行要求說明情況。

      一位銀行人士表示,銀行不會直接將用戶賬戶降級,會通過柜臺、電話等方式與相關用戶進行溝通,引導降級。如果用戶沒有按照規定驗證綁定賬戶信息的Ⅱ類或Ⅲ類戶,將會自2017年4月1日起暫停業務辦理,這還需要用戶注意。

      有多個Ⅰ類賬戶的用戶咋辦?到就近銀行認定

      根據央行規定,同一人在同一銀行只能開立一個Ⅰ類戶,再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶(此次不包括信用卡)。其中Ⅰ類戶(包括借記卡、活期存折等)為全功能賬戶,可辦理存款、轉賬、消費繳費、購買理財產品等,金額也沒有限制。Ⅱ類戶只能通過電子方式辦理資金劃轉等消費和繳費支付等,金額不超過1萬元。Ⅲ類賬戶適合用于綁定支付賬戶,金額一般不超過1000元。

      在12月1日之前,如果在銀行已經辦理了多張借記卡和活期存折,都屬于Ⅰ類戶,應該怎么辦?沈陽某商業銀行工作人員介紹,新規沒有明確處理方法,但建議到就近銀行去自主認定哪個賬戶作為Ⅰ類戶。而記者了解到,沈陽有的銀行會通知名下開戶較多的客戶進行核查,確認是否還保留賬戶。對于無法核實開戶合理性的賬戶,將引導撤銷、歸并或者降低賬戶級別等措施。

      一個手機號可以多人開戶嗎?電話和身份證必須一一對應

      “對于聯系電話供多人開立和使用賬戶的情況,我行會聯系您到網點進行確認,未向我行說明合理性的,會被暫停非柜臺業務。如果是成年人代理未成年人或者老年人開戶預留本人聯系電話等合理情形,來網點確認時需出具說明。”這是一家商業銀行發出來的公告。這家銀行的工作人員表示,新規實施之后,對賬戶管理是非常嚴格的,電話號碼和身份證號碼要一一對應。

      另外,如果要冒用他人身份證開立賬戶,銀行就會立即向公安機關報警并將被冒用的身份證移交公安機關。

      支付寶、微信盡量別綁Ⅰ類賬戶

      簡單說,Ⅰ類賬戶是全功能賬戶,常見的借記卡、存折均屬于Ⅰ類賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶,是在已有Ⅰ類賬戶基礎上增設的兩類功能逐級遞減,資金風險也逐級遞減的賬戶。

      工商銀行高級客戶經理陳鐵鋼建議,Ⅰ類賬戶功能齊全,資金流入流出無限額。可以作為工資賬戶或個人財富主賬戶,主要用于大額消費、大額資金流轉、儲蓄存款及投資理財,銀行卡不必隨身攜帶,也減小了卡片遺失帶來的風險;Ⅱ類賬戶投資理財功能齊全,可以靈活地由Ⅰ類賬戶向其轉入資金,無累計轉入限額,既滿足日常使用,又避免大額資金損失;Ⅲ類賬戶主要用于小額高頻交易,賬戶余額不得超過1000元人民幣,適合用于綁定支付賬戶,及日常小額高頻交易(如二維碼支付、手機NFC支付等)。

      “Ⅰ類賬戶是存款賬戶和理財賬戶,其重要性不言而喻。現在網購存在一定的風險,用戶使用網購、微信發紅包、家庭繳費等功能時,盡量使用Ⅱ或Ⅲ類賬戶,這樣安全風險相對較小。使用二維碼支付、微信支付這些快捷支付的時候也最好不要綁定Ⅰ類賬戶,以提高資金使用安全性。”陳鐵鋼提醒說。

      那么,如果新政施行后如何調整綁定平臺的賬戶類型呢?銀行工作人員介紹,如果是使用Ⅰ類賬戶綁定了支付寶、微信,將Ⅰ類賬戶下調為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶,只需存款人經過基本的身份確認就可以。但Ⅱ類或Ⅲ類賬戶要升級成為Ⅰ類賬戶,對客戶身份核實的要求更高一些,會要求客戶去網點現場核驗身份。

    篇二 二類銀行卡有什么限制
    銀行賬戶改革分哪三類賬戶 2016年如何開銀行卡?

      新華網北京12月25日電(記者吳雨、劉錚)中國人民銀行25日發布通知,建立銀行賬戶分類管理機制,以往通過銀行柜面開立的賬戶劃為Ⅰ類銀行賬戶,今后開戶申請人可通過柜面、遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具、網上銀行和手機銀行等電子渠道開立三類銀行賬戶。

      人民銀行發布的《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》規定,銀行應建立銀行賬戶分類管理機制,根據開戶申請人身份信息核驗方式及風險評級,審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,并進行分類管理和動態管理。

      銀行個人賬戶改革解讀:

      一、個人賬戶劃分為3種類型

      《通知》明確,存款人可通過Ⅰ類銀行賬戶辦理存款、購買投資理財產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等業務;通過Ⅱ類銀行賬戶辦理存款、購買投資理財產品、限定金額的消費和繳費支付等業務;通過Ⅲ類銀行賬戶辦理限定金額的消費和繳費支付服務。Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶不得存取現金,不得配發實體介質。也就是說,Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區別是僅能辦理小額消費及繳費支付,不得辦理其他業務。

      解讀:

      Ⅰ類戶:全功能銀行結算賬戶

      Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶,存款人可以辦理存款、購買投資理財產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等。

      Ⅱ類戶可電子劃賬、買理財產品通

      Ⅱ類戶可以通過電子方式辦理資金劃轉、購買投資理財產品、辦理限定金額的消費和繳費支付等。Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬。對Ⅱ類戶還設置了單日支付限額10000元。

      Ⅲ類戶專注小額快捷、免密支付

      Ⅲ類賬戶僅能辦理小額消費及繳費支付業務,Ⅲ類賬戶設有1000元的資金限額。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區別是僅能辦理小額消費及繳費支付,不得辦理其他業務。

      有業內人士形象表達:Ⅰ類賬戶就像是老婆用的,什么金融業務都能辦;Ⅱ類賬戶就像是自己用的,只能投資理財繳費不能取走現金;Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的,只能做一些小額支付。

      二、去銀行怎么開戶?

      《通知》還明確,銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶,應核實身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性和開戶申請人開戶意愿;通過有效身份證件無法準確判斷開戶申請人身份的,銀行應要求其出具輔助身份證明材料。銀行可采取多種方式對開戶申請人身份信息進行交叉驗證。

      《通知》指出,開戶申請人開立個人銀行賬戶,原則上應由本人親自辦理;確有必要的,可以由他人代理辦理。如無民事行為能力或限制民事行為能力的開戶申請人,可由法定代理人或指定人員代理辦理。銀行對代理人身份信息的核驗比照本人申請開立銀行賬戶進行,并聯系被代理人核實。

      那么我們在2016年如何開銀行卡?

      (一)柜面開戶

      通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的,銀行可為開戶申請人開立Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

      (二)自助機具開戶

      通過遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具受理銀行賬戶開戶申請,銀行工作人員現場核驗開戶申請人身份信息的,銀行可為其開立Ⅰ類戶;銀行工作人員未現場核驗開戶申請人身份信息的,銀行可為其開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

      (三)電子渠道開戶

      通過網上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的,銀行可為開戶申請人開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

      1、通過電子渠道開立Ⅱ類戶的

      銀行應通過綁定開戶申請人的同名Ⅰ類戶(以下簡稱綁定賬戶,信用卡除外),作為核驗開戶申請人身份信息的手段之一,確認綁定賬戶的所有人是開戶申請人本人,綁定賬戶的開戶銀行名稱和賬號與開戶申請人提供的信息一致。Ⅱ類戶與綁定賬戶的資金劃轉限額由銀行與存款人協商確定;銀行應根據自身風險管理水平和存款人風險等級,與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額,但最高額度不超過10000元。銀行不得通過綁定Ⅱ類戶、Ⅲ類戶或支付機構的支付賬戶進行開戶申請人身份信息核驗。

      2、通過電子渠道開立Ⅲ類戶的

      銀行應通過開戶申請人從同名Ⅰ類戶向Ⅲ類戶轉入任意金額的方式激活賬戶,并確認開戶申請人是同名Ⅰ類戶的所有人。Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元,賬戶剩余資金應原路返回同名I類戶。已開立Ⅰ類戶再申請在同一銀行開立Ⅲ類戶的,銀行可在Ⅰ類戶實體介質上加載Ⅲ類賬戶功能。

      對于Ⅱ類戶,銀行可按規定對存款人身份信息進行進一步核驗后,將其轉為Ⅰ類戶。對于Ⅲ類戶,銀行可按規定對存款人身份信息進行進一步核驗后,將其轉為Ⅰ類戶或Ⅱ類戶。

      《通知》還進一步豐富了現有直銷銀行賬戶功能,除存放存款、購買投資理財產品等功能外,還支持存款人通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶辦理限定金額的消費及繳費支付。

      銀行個人賬戶改革從什么時間開始

      2016年4月1日起執行,各大銀行正式實行的日期可能略有不同。

      銀行個人賬戶改革究竟帶來了啥好處

      1、開戶更方便了

      今后 通過網銀、手機銀行也能開戶了,不用親自跑銀行遭受排隊等待之苦。如果你在同一家銀行要開第二個戶,還可以簡化開戶流程。

      只要你有任何一家銀行的Ⅰ類戶,還可以申請開立不限于這一家銀行的Ⅱ類戶和Ⅲ類戶,大可不必為了開立Ⅱ類戶和Ⅲ類戶去跑趟銀行,在線上完成即可。

      PS:目前大家手上拿的銀行卡、存折賬戶對應的都是Ⅰ類銀行賬戶,Ⅱ類戶、Ⅲ類戶都是沒有實體介質的。

      2、可以找他人代開戶

      特殊情況下可由他人代為辦理開戶,銀行還可以上門辦理業務。

      3、要求銀行創新支付手段,提供更便捷的服務

      也就是說,如果你在同一家銀行有兩張卡,通過網銀、手機銀行自己給自己轉賬時,銀行不得設置轉賬限額。

      4、意外損失有保障

      如果你的賬號被盜錢丟了,只要銀行不能證明是你的責任造成的,就要先行向你賠償損失。

      這些事情你也要知道

      1、個人銀行賬戶為啥要分三類?

      個人銀行賬戶看上去是件不起眼的日常小事,實際上是很重要很嚴肅的事情。它不僅是經濟金融活動的基礎,而且是打擊違法犯罪的保障。

      央行支付司司長謝眾介紹,這次把傳統上在柜面開設的賬戶設為Ⅰ類賬戶,屬于全功能的銀行結算賬戶。在此基礎上,為便利存款人支付,增設了Ⅱ類、Ⅲ類賬戶。

      2、新劃分三類后,原有的銀行賬戶怎么辦?

      對于之前的賬戶,銀行根據開設時的材料進行分類,只要是當面開設的都會成為Ⅰ類賬戶。今后再開設賬戶,就會明確讓客戶選擇是哪類賬戶。不過由于涉及到銀行系統的升級,新的管理辦法的完全落實可能需要一個過程。

      3、多了兩類賬戶該怎么用?

      業內人士用這樣的大白話翻譯:

      “打個比方,Ⅰ類賬戶就像是老婆用的,什么金融業務都能辦;Ⅱ類賬戶就像是自己用的,只能投資理財繳費不能取走現金;Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的,只能做一些小額支付。”

      也就是說,Ⅰ類賬戶是資金進出的“總源頭”;Ⅱ類賬戶與Ⅰ類賬戶最大的區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬;Ⅲ類賬戶與Ⅱ類賬戶最大的區別是僅能辦理小額消費及繳費支付,不得辦理其他業務。

       銀行個人賬戶改革的意義

      此次賬戶管理新規也將給商業銀行的經營管理和整個行業的競爭格局帶來較大的影響。

      一是遠程開戶服務的放開將進一步加劇銀行之間的競爭,產品和服務質量越來越成為決定銀行市場競爭力的關鍵因素。根據《通知》精神,II類賬戶已經具備存款、理財和一定限額內的消費和繳費支付等核心金融功能,能夠滿足客戶日常的大部分賬戶服務需求。這就為銀行擺脫物理網點的限制,更有效地拓展客戶與市場提供了新的途徑。

      二是賬戶管理新規有利于推動商業銀行渠道管理策略的創新發展。一方面,賬戶分類管理辦法將進一步推動銀行客戶服務的電子化進程,更多的柜面服務將向電子渠道分流;另一方面,《通知》規定I類賬戶也可以通過遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具受理開戶申請,銀行工作人員現場核驗開戶申請人身份信息的方式開立。與現行的開戶流程相比,新的流程將大大降低銀行在開戶環節的人工操作需求。

      三是商業銀行在賬戶安全性管理方面面臨更加嚴峻的挑戰。在新的賬戶分類管理辦法下,II類和III類賬戶在客戶的實名制審核標準上弱于I類賬戶。同時,由于I類賬戶的開立如果通過遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具受理開戶申請,銀行工作人員現場核驗開戶申請人身份信息的方式完成,則信息審核流程也較目前的全流程現場開戶有所放松。由此給賬戶的開立和使用過程帶來了新的風險,需要商業銀行通過更加有效的制度和流程設計來防范化解。

      《通知》的一大意義在于推動直銷銀行的發展。現在,已經有20多家銀行推出直銷銀行業務,但對于用戶來說體驗并不方便,仍然需要用戶親自去銀行開設賬戶才能享受到相應服務。而《通知》執行后,盡管非線下親見親簽開立的賬戶功能有限,但卻比通過電子渠道開立的賬戶功能要更加完善。

      經過前一階段的野蠻發展,互聯網金融監管政策逐漸出臺,行業開始進入去偽存精的事情。我們更看好互聯網金融龍頭企業螞蟻金服、微眾銀行和市場化傳統金融機構的轉型,如陸金所等。

      “現在的直銷銀行賬戶資金必須在綁定的同戶名銀行賬戶間封閉運行,并且不能進行匯兌業務,只能存和匯。功能局限在存款和購買特定的理財產品上,并沒有發揮國外直銷銀行的‘威力’。”某銀行直銷銀行人士說,“《通知》執行以后,相當于有條件地放開數字證書的發放渠道,直銷銀行賬戶的功能就可以更加完善了。”

      “《通知》的意義,絕不僅僅針對微眾這種互聯網銀行,更多地其實落腳在現有商業銀行開展的互聯網銀行業務,比如直銷銀行業務上。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示,“它的促進作用很大,意味著未來商業銀行在互聯網金融直銷銀行領域的競爭會明顯加劇,有可能成為現有網點渠道以外的新戰場。”

      與《通知》前后發布的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)無疑是為本就紅紅火火的互聯網競爭更添了一把柴。

    篇三 二類銀行卡有什么限制
    銀行新規之三類賬戶

    【二類銀行卡有什么限制】

    篇四 二類銀行卡有什么限制
    銀行3類帳戶介紹

    銀行3類帳戶介紹

    中國央行昨天發布通知稱,要求改進個人銀行賬戶服務,并加強賬戶管理。通知明確規定,銀行要全面落實賬戶實名制,并建立賬戶分類管理機制。同時,央行鼓勵對網上銀行、手機銀行一定金額以下的轉賬匯款業務免收手續費。

    新規!銀行賬戶將分3類,差別竟這么大

    銀行賬戶將分三類

    央行通知要求,銀行對賬戶分為Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶管理。通過傳統銀行柜面開立的、滿足實名制所有嚴格要求的賬戶,設為全功能Ⅰ類賬戶。存款人可以通過Ⅰ類戶辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等。此外,為滿足存款人需求,還將開立Ⅱ類和Ⅲ類賬戶。

    Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬。銀行對Ⅱ類賬戶設置1萬元人民幣的單日支付限額。

    Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大區別是僅能辦理小額消費及繳費支付,不得辦理其他業務。銀行對Ⅲ類賬戶設置1000元賬戶資金限額,剩余資金原路返回同名Ⅰ類戶。

    簡而言之,銀行客戶只要在任何銀行擁有一個Ⅰ類戶,即可在其他銀行以更便捷的方式、如自助機具和電子渠道等開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶,但Ⅱ類和Ⅲ類賬戶在單日支付限額、賬戶余額等方面受限。

    網銀轉賬有望進入全免費時代

    通知鼓勵銀行對存款人通過網上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉賬匯款業務免收手續費。央行相關負責人表示,明年4月1日以后,如銀行對上述轉賬匯款業務還未減免手續費,央行將通過超級網銀系統對相關銀行收費,以督促它免費。

    新規!銀行賬戶將分3類,差別竟這么大

    新年前夕央行還發出這些紅包

    1、開戶更方便了。

    今后通過網銀、手機銀行也能開戶了,不用親自跑銀行遭受排隊等待之苦。如果你在同一家銀行要開第二個戶,還可以簡化開戶流程。

    只要你有任何一家銀行的Ⅰ類戶,還可以申請開立不限于這一家銀行的Ⅱ類戶和Ⅲ類戶,大可不必為了開立Ⅱ類戶和Ⅲ類戶去跑趟銀行,在線上完成即可。

    PS:目前大家手上拿的銀行卡、存折賬戶對應的都是Ⅰ類銀行賬戶,Ⅱ類戶、Ⅲ類戶都是沒有實體介質的。

    2、特殊情況下可由他人代為辦理開戶,銀行還可以上門辦理業務。

    3、要求銀行創新支付手段,提供更便捷的服務。

    也就是說,如果你在同一家銀行有兩張卡,通過網銀、手機銀行自己給自己轉賬時,銀行不得設置轉賬限額。

    4、如果你的賬號被盜錢丟了,只要銀行不能證明是你的責任造成的,就要先行向你賠償損失。

    新規!銀行賬戶將分3類,差別竟這么大

    這些事情你也要知道

    個人銀行賬戶為啥要分三類?

    個人銀行賬戶看上去是件不起眼的日常小事,實際上是很重要很嚴肅的事情。它不僅是經濟金融活動的基礎,而且是打擊違法犯罪的保障。

    央行支付司司長謝眾介紹,這次把傳統上在柜面開設的賬戶設為Ⅰ類賬戶,屬于全功能的銀行結算賬戶。在此基礎上,為便利存款人支付,增設了Ⅱ類、Ⅲ類賬戶。

    新劃分三類后,原有的銀行賬戶怎么辦?

    對于之前的賬戶,銀行根據開設時的材料進行分類,只要是當面開設的都會成為Ⅰ類賬戶。今后再開設賬戶,就會明確讓客戶選擇是哪類賬戶。不過由于涉及到銀行系統的升級,新的管理辦法的完全落實可能需要一個過程。

    多了兩類賬戶該怎么用?

    業內人士用這樣的大白話翻譯:“打個比方,Ⅰ類賬戶就像是老婆用的,什么金融業務都能辦;Ⅱ類賬戶就像是自己用的,只能投資理財繳費不能取走現金;Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的,只能做一些小額支付。”

    也就是說,Ⅰ類賬戶是資金進出的“總源頭”;Ⅱ類賬戶與Ⅰ類賬戶最大的區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬;Ⅲ類賬戶與Ⅱ類賬戶最大的區別是僅能辦理小額消費及繳費支付,不得辦理其他業務。

    篇五 二類銀行卡有什么限制
    中國銀行分為三類

    中國銀行分為三類

    第一類:央行 中國人民銀行

    【二類銀行卡有什么限制】

    職能:肩負“制定和執行貨幣政策,維護金融穩定,提供金融服務”三大支柱職能,擔負14項主要職責,

    即:

    (一)起草有關法律和行政法規;完善有關金融機構運行規則;發布與履行職責有關的命令和規章。

    (二)依法制定和執行貨幣政策。

    (三)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。

    【二類銀行卡有什么限制】

    (四)防范和化解系統性金融風險,維護國家金融穩定。

    (五)確定人民幣匯率政策;維護合理的人民幣匯率水平;實施外匯管理;持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。

    (六)發行人民幣,管理人民幣流通。

    (七)經理國庫。

    (八)會同有關部門制定支付結算規則,維護支付、清算系統的正常運行。

    (九)制定和組織實施金融業綜合統計制度,負責數據匯總和宏觀經濟分析與預測。

    (十)組織協調國家反洗錢工作,指導、部署金融業反洗錢工作,承擔反洗錢的資金監測職責。

    (十一)管理信貸征信業,推動建立社會信用體系。

    (十二)作為國家的中央銀行,從事有關國際金融活動。

    (十三)按照有關規定從事金融業務活動。

    (十四)承辦國務院交辦的其他事項。

    第二類 政策性銀行

    國家開發銀行 職能:國家開發銀行是中國最大的政策性銀行,它的主要業務范圍是支持國家基礎設施的建設和國家區域經濟的均衡發展。1997年以前,國家開發銀行主要從國家計委和國家經貿委推薦的項目中挑選貸款項目。1998年以后,國家開發銀行逐步面向市場,建立了貸款項目的市場開發機制,同時,對國家計委、國家經貿委的推薦項目,進行嚴格評審,自主決策。【二類銀行卡有什么限制】

    中國農業發展銀行 職能:中國農業發展銀行屬于政策性銀行,其由政府設立,以貫徹國家產業政策和區域發展政策為目的的,不以贏利為目標的金融機構。其資金來源為中國人民銀行再貸款,同時發行少量的政策性金融債券,一般辦理糧食、棉花、油料等主要農副產品的國家專項儲備和收購貸款,扶貧貸款和農業綜合開發貸款以及小型農、林、牧、水基本建設和技術改造貸款。

    中國進出口銀行 職能:貫徹執行國家產業政策、外經貿政策、金融政策和外交政策,為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品進出口,推動有比較優勢的企業開展對外承包工程和境外投資,促進對外關系發展和國際經貿合作,提供政策性金融支持。

    第三類:商業銀行 首先講解商業銀行的職能,商業銀行的職能是就其本身性質而言的功能,強調商業銀行發揮作用的內政性能。大體有以下四方面的職能。 第一、 信用中介職能。商業銀行作為貨幣借貸雙方的“中介人”,通過負債業務(集中社會上各種閑散資金)和資產業務(將集中的閑散資金投放到需要資金的國民經濟各部門),實現資本的融通,對經濟結構和運行過程進行調節。這是商業銀行的最基本職能,最能反映其基本特征。

    第二、 支付中介職能。商業銀行作為企事業單位和個人的貨幣保管、出納和支付

    代理者,通過帳戶上存款轉移,代理客戶支付;基于儲戶存款,為儲戶兌付現款等,減少現金使用,節約流通費用,加速結算過程和貨幣資金周轉,促進擴大再生產。支付中介和信用中介兩種職能相互推進,構成商業銀行借貸資本的整體運作。 第三、 信用創造職能。商業銀行把負債作為貨幣進行流通,在支票流通和轉帳結算的基礎上,貸款轉化為存款,在存款不提或不完全提現時,專家了商業銀行的資金來源,形成數倍于原始存款的派生存款。信用創造的實質是流通工具的創造,而不是資本的創造。 第四、金融服務職能。商業銀行為適應經濟發展和科技進步,邁組可戶要求,不但開拓金融服務領域,促進資產負債業務的擴大,實現資產負債業務和金融服務的有機結合。如代發工資、提供信用證服務、代付其它費用、辦理信用卡等。金融服務職能逐步成為商業銀行的重要職能。

    中國銀行 職能:中國銀行成立于1912年2月,是中國歷史最為悠久的銀行。從1912年至1949年的37年期間,中國銀行的職能發生了三次變化。1912-1928年,行使當時政府中央銀行的職能;1928年中國銀行被改為政府特許的國際匯兌銀行;1942年中國銀行成為發展國際貿易的專業銀行。1949年中華人民共和國成立,新中國政府接管了中國銀行,同年12月中國銀行總管理處由上海遷至北京。1950年中國銀行總管理處歸中國人民銀行總行領導。1953年10月27日中央人民政府政務院公布《中國銀行條例》,明確中國銀行為中華人民共和國中央人民政府政務院特許的外匯專業銀行。 1979年 3月13日經國務院批準,中國銀行從中國人民銀行中分設出來,同時行使國家外匯管理總局職能,直屬國務院領導。中國銀行總管理處改為中國銀行總行,負責統一經營和集中管理全國外匯業務。1983年9月國務院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能,隨后中國銀行與國家外匯【二類銀行卡有什么限制】

    管理總局分設,各行其職,中國銀行統一經營國家外匯的職責不變。至此,中國銀行成為中國人民銀行監管之下的國家外匯外貿專業銀行。改革開放以來,中國銀行逐漸轉變為國有控股商業銀行。

    工商銀行 職能:以前為專司中小企業存貸款的國有銀行,現在也轉變為國有控股商業銀行。

    建設銀行 職能:以前建設銀行作為國家專業銀行,主要經辦國家基本建設撥款,管理和監督使用國家計劃確定的基本建設資金,1994年,按照國家投資體制改革的要求,建設銀行將代行的財政職能和辦理的政策性基本建設貸款業務分別移交財政部和國家開發銀行,不再履行行政管理和政策性業務職能。目前,建設銀行也是國有控股商業銀行。

    農業銀行 職能: 第一階段,1951年8月正式成立了中國農業合作銀行。其任務是按照國家計劃辦理農業的財政撥款和一年以上的農業長期貸款,扶持農村信用合作的發展。 第二階段,1955年3月成立中國農業銀行。其任務主要是辦理財政支農撥款和農業長期貸款與短期貸款,貸款對象主要限于生產合作組織和個體農民,貸款用途限于農業生產,其他農村金融業務仍由人民銀行辦理。 第三階段,配合國家采取加強農業的措施,增加對農業的資金支援。為了加強對國家支農資金的統一管理和農村各項資金的統籌安排,防止發生浪費資金和挪用資金的現象。 第四階段,統一管理支農資金,集中辦理農村信貸,領導農村信用合作社,發展農村金融事業。 第五階段,國有控股商業銀行。

    另:其他大小股份制商業銀行就不再一一列舉。

    篇六 二類銀行卡有什么限制
    央行賬戶新規最全解讀

    央行發布《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》(以下簡稱《通知》),《通知》為銀行賬戶體系界定了清晰的分類管理和動態管理指引。中國電子銀行網邀請部分銀行專家對《通知》進行獨家解讀!

    中國銀行網絡金融部副總經理董俊峰 2015年12月25日,央行發布人民幣銀行結算賬戶管理新規,行結算賬戶從開立渠道、功能、限額等維度分為三級,針對每一級賬戶體系界定了清晰的分類管理和動態管理指引。

    個人理解,其核心監管理念是三個,一是加強并如何坐實銀行賬戶實名制有關身份核實的要求,滿足合規和金融安全保障訴求;二是在網絡支付場景日益豐富的情況下,給銀行在線開戶提供一個可操作的標準,與支付機構的支付賬戶體現監管對等;三是提供了代理開戶的實施規范,突出了銀行金融服務的普惠性和人本理念。筆者想嘗試從消費者、銀行和監管三個角度,對此次監管新規出臺后的影響做一些粗淺的個人解讀。

    第一,對消費者的影響:銀行賬戶服務將更加體現普惠和人性化。

    一是拓展出一類全新的銀行賬戶,并增加了此類銀行賬戶的開戶渠道。除了銀行柜臺之外,消費者可以在電子渠道開立有一定功能和金額限定的銀行賬戶。客戶可以基于之前在銀行開立的人民幣結算賬戶,在網上銀行和手機銀行等電子渠道開立第三級賬戶,用于限定金融的消費、繳費支付,但不能用于現金交易。

    二是可以代理開立個人銀行賬戶,并確定了明確的代理開戶流程和規則。對于行動不便或者無民事行為能力、限制民事行為能力的客戶,新規規定了一系列規則,可以由銀行上門服務,或由授權人委托直系親屬或者法定代理人,持委托

    書或其他法律文本到銀行代理開戶。這一相對人性化的規定,大大提升了這一特定人群的金融服務需求滿足程度。

    三是網銀和手機銀行等電子渠道,未來可能走向限定額度內免費服務的趨勢。新規鼓勵銀行因渠道運營成本的不同,而采取財務差異化的收費策略,銀行可以自行調整網銀和手機銀行免費服務的限額。

    第二,對銀行的影響:加強賬戶分類管理,提升客戶服務體驗

    一是新規要求開戶銀行坐實銀行賬戶開立的實名制要求。尤其是在線上開戶時,檢驗客戶身份的工具要加強交叉驗證的強度,同時有條件的銀行可以應用生物識別技術作為輔助手段。銀行還被要求建立客戶的賬戶數據庫,提高客戶、賬戶信息的數據管理和甄別能力。

    二是新規要求銀行要針對不同渠道開立的賬戶實現分類管理。這是較之以往,最大的變化之處。新規分別規定了通過銀行柜面、自助機具和電子銀行等不同渠道開戶的賬戶類型,以及不同賬戶類型所對應的功能范圍、交易限額等風險管理屬性。比如,基于電子銀行開立的第三類賬戶,銀行只能提供限定金額的轉賬、消費和繳費支付服務,不能存取現金,單日累計交易金融不超過1000元等。

    三是新規規定銀行要配合履行其他銀行在線開立賬戶時的跨行鑒權義務。比如,當客戶憑借之前在甲銀行所開立的借記卡,到乙銀行的網上銀行去申請乙銀行的一個第三類賬戶時,乙銀行會通過央行小額支付系統提供的“批量客戶賬戶信息查詢報文”,向甲銀行申請客戶的實名鑒權。新規規定,甲銀行有義務在少于7個工作日內響應這一查詢報文。

    四是新規對銀行的賬戶服務體驗提升創造了空間。比如,規定在銀行已核驗存款人身份信息的前提下,客戶在某家銀行已有結算賬戶的情況下,再申請開立相同功能的賬戶時,銀行可以自主確定簡易的開戶流程。

    五是新規要求銀行加強分類賬戶的內部管理。比如賬戶分類管理和實名制交叉檢驗的各項業務流程、規章制度和內部培訓,不同渠道、不同賬戶、不同功能

    項下的交易風險等級確定,以及不同風險等級交易所對應的限額管理和認證工具使用管理。

    第三,監管部門的立場:順應網絡支付需求,規范賬戶實名制和分類管理 一是要求銀行在履行賬戶實名制認證的前提下,可以在線開立網絡屬性的賬戶。

    二是鼓勵銀行在賬戶分類管理的情況下,不斷跟蹤和應用新技術,提升客戶體驗。

    三是鼓勵銀行從投入產出角度評估,推出低成本渠道下一定限額的賬戶免費服務。

    四是要求銀行合理確定為單一客戶開戶的賬戶數量,不鼓勵無序競爭和盲目開戶。

    五是鼓勵銀行探索通過風險基金或者商業保險等建立銀行賬戶的風險補償機制。

    綜上所述,隨著個人銀行賬戶新規的出臺,在消費者眼里,銀行賬戶這個原來只能在線下通過面簽開立的實體賬戶概念開始互聯網化,銀行賬戶進入2.0時代。線上開立的銀行賬戶,與之前非銀行支付機構線上開立的支付賬戶,未來會同時出現在市場上。而基于線上開立的銀行賬戶,在其使用渠道、功能、限額受一定管制的情況下,如何能夠創新出更多網絡化的服務,應用于互聯網場景,我們拭目以待。

    銀行賬戶2.0時代,對銀行來說,既是機遇,也是挑戰。

    民生銀行網絡金融部專家周勇

    筆者從商業銀行從業者的角度出發,認為本次新規將對直銷銀行業務的發展形成重大的影響,對網絡銀行的未來發展也漸成利好,筆者表達部分觀點,如下:

    【二類銀行卡有什么限制】

    一、新規下的直銷銀行電子賬戶的等級歸于何處

    目前直銷銀行電子賬戶開戶驗證執行實名制的原則,現階段大多數電子賬戶開立并未通過VTM等驗證設備進行身份證件及視頻驗證,而是通過身份證件信息的一致性驗證與擬綁定銀行卡信息驗證,驗證渠道不一,或通過卡組織對擬綁定卡進行卡號、證件信息、姓名及交易密碼完成核驗,或通過其他渠道進行驗證,本次新規明確了電子渠道(網銀、手機銀行等)對客戶賬戶開立須取得發卡行Ⅰ類賬戶核驗,否則只能降級為Ⅲ類賬戶,那么:

    1、目前完成相應的銀行間通道與商務握手需要時間,需要取得相應對手銀行的支持,需要取得對手銀行的高效反饋,在電子賬戶的開立上是否存在了開立周期長的弊端;

    2、面向存量電子賬戶多的直銷銀行,均具有較大的賬戶梳理與遷移成本,如果最終此類客戶沒有在時間節點完成遠程合規識別與他行握手認證,即現有的部分存量電子賬戶應當降級為Ⅲ類賬戶,則目前部分銀行僅僅做的貨幣類、債類理財業務也難以開展,對個人用戶造成一定的不利影響,此類情況需要具體分析;

    二、未來電子賬戶在新規下將獲得規范化的發展,具備功能升級,規模升級的遠期利好

    筆者認為,如果銀行間能夠互信,按照人行要求按期完成個人人民幣賬戶的全面梳理與等級標識工作,則對開展直銷銀行業務的任何一家銀行、甚至是純網絡銀行,都將是規范與機遇并存的一個嶄新局面,尤其是具備理財+支付功能的Ⅱ類賬戶,任何一家參與游戲的銀行最終比拼的都將是基于賬戶之后的綜合服務,以及對應的成本與效率,同時對自然人而言,Ⅱ類賬戶的創新性的支付功能將通過賬戶資金流轉與理財功能的有機集合滿足其日常各類使用場景的轉換。Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶面向不同訴求客戶定位也為銀行進行賬戶管理與產品組合設計提供了清晰的思路。

    三、最終比拼的還是產品與服務

    通知將賬戶進行了等級劃分,明確了實體銀行卡與電子賬戶的清晰界限、功能界限、管理要求,并在人行的系統內最終實現對原有賬戶標記的對應升級,未來在支付領域、投融資領域、理財領域都將清晰的追溯到客戶身份ID下的賬戶屬性與等級,純網絡銀行也必將關閉非正規的賬戶核驗通道,銀行間在賬戶規范平臺層是互信的、是共享的,具有互聯網特征、具有成本節約的特征、具有規范管理的特征。

    通知的出臺適逢其時,在提供個人結算賬戶服務的金融機構數量日益增長,提供賬戶服務的渠道創新日益蓬勃,提供賬戶應用的場景日益擴展,提供賬戶交易的產品日益豐富的今天,一個清晰的賬戶頂層設計,一個友好共享的互聯網化賬戶交互,一個安全高效的賬戶識別與劃分,必將有益于這個偉大的時代。

    看到人行25日發布了《關于改進個人人民幣銀行結算賬戶服務的通知》(下文簡稱“通知”),筆者從商業銀行從業者以及自然人出發的雙重身份,再次感受到“法律、監管也許會滯后,但卻永遠不會缺位”的至上規則。

    在以電子貨幣作為交易媒介的今天,貨幣無時無刻不在跨主體、跨行業、跨地域的高速流轉,任何一個經濟大國的貨幣當局必須緊緊跟隨經濟發展、科技進步、人文提升的腳步不斷創新,對金融結算賬戶進行規范化管理。尤其在移動互聯、電子商務、新興產業快速發展,我國參與世界經濟一體化,資本市場深層改革,人民幣匯率彈性與加入SDR一攬子貨幣的大背景下,如何規范住戶部門個人人民幣結算賬戶的開立、結算,提升個人人民幣賬戶的市場化定價水平與服務機制也必將成為當下的緊迫要求。

    縱覽該通知的具體內容,筆者認為人行高屋建瓴,從規范到實操,從基本賬戶管理到順應科技發展潮流,簡明扼要的抓住了對個人人民幣結算賬戶管理的要點與相應服務提升的訴求。主要體現在:

    一、堅持開立個人人民幣結算賬戶的一個底線

    從KYC即“了解你的客戶”原則出發,商業銀行必須遵循實名制開戶原則,個人人民幣結算賬戶的基本法理是要求商業銀行必須對開戶申請人與身份證件

    篇七 二類銀行卡有什么限制
    銀行的分類及其職能。許培培(201120010239)

    相關熱詞搜索:二類銀行卡轉賬限制 二類銀行卡收款限制
    1、“二類銀行卡有什么限制”由中國招生考試網網友提供,版權所有,轉載請注明出處。
    2、歡迎參與中國招生考試網投稿,獲積分獎勵,兌換精美禮品。
    3、"二類銀行卡有什么限制" 地址:http://www.81984102.com/chuangyeziliao/857955.html,復制分享給你身邊的朋友!
    4、文章來源互聯網,如有侵權,請及時聯系我們,我們將在24小時內處理!
    广东11选五走势图
  • <input id="40qsm"></input>
  • <input id="40qsm"></input>